Question 1

정책자금, 결국 대출인가요? 안 갚아도 되는 지원금인가요?

Accepted Answer

대부분은 갚아야 하는 대출이거나, 은행 대출을 위한 보증입니다. 중진공처럼 정부 기관이 직접 빌려주는 방식, 신보·기보·지역신용보증재단이 보증서를 써 주고 은행이 빌려주는 방식, 은행 이자 일부를 정부가 보태 주는 이차보전 방식이 있습니다. 갚지 않는 돈은 R&D 과제처럼 평가를 거쳐 선정되는 출연 사업이 따로 있습니다.

Question 2

중진공, 신보, 기보, 신용보증재단… 어디로 가야 하나요?

Accepted Answer

회사 상황에 따라 맞는 기관이 다르고, 어디부터 내느냐가 중요합니다. 중진공은 정부 자금을 직접 빌려주고, 신보는 매출 규모와 업력·이력 중심으로, 기보는 기술력 중심으로 보증서를 써 줍니다. 지역신용보증재단은 지역 기반 보증 기관으로 비교적 작은 규모의 자금에 많이 쓰입니다. 한 곳에서 부결되면 일정 기간 다시 신청하기 어려워, 순서를 먼저 정하는 것이 좋습니다.

Question 3

정책자금, 정말 은행 대출보다 조건이 좋은가요?

Accepted Answer

일반적으로 시중 대출보다 금리 부담이 낮고 상환 기간이 긴 편이지만, 조건은 자금마다 다릅니다. 중진공 자금은 대부분 정책자금 기준금리에 연동되는 변동금리이고, 이 기준금리는 분기마다 바뀝니다. 운전자금은 자금 유형에 따라 최대 6년 이내, 거치 3년 이내 범위에서 정해집니다. 정확한 조건은 그해 공고를 기준으로 확인해야 합니다.

Question 4

2026년 정책자금, 올해 새로 바뀐 게 있나요?

Accepted Answer

눈에 띄는 변화는 AI 전환(AX)을 추진하는 기업을 위한 우대트랙이 새로 생긴 것입니다. 해당 기업은 한도 상향(최대 100억 원)과 금리 우대 특례를 받을 수 있고, 세부 요건은 공고에서 확인해야 합니다. 올해 중소기업 정책자금은 총 4조 4,313억 원 규모이며, 창업기업용 혁신창업사업화자금(약 1.6조 원)과 성장기 기업용 신시장진출·신성장기반자금(약 1.7조 원)이 중심입니다. (근거: 중기부 공고 제2026-141호, 변경 공고 제2026-287호)

Question 5

환율이 올라 원자재 부담이 커졌는데, 쓸 수 있는 자금이 있나요?

Accepted Answer

2026년 10월 중진공이 환율 변동·재해 피해기업을 위한 긴급경영안정자금 1,000억 원을 새로 편성했습니다. 기업당 10억 원 이내, 2년 거치 3년 분할상환이며, 금리는 정책자금 기준금리(변동)에 0.5%p를 더한 수준입니다. 피해 요건에 해당하는지 먼저 확인해야 하고, 예산이 한정돼 있어 일찍 마감될 수 있습니다.

Question 6

R&D 자금은 정책자금이랑 다른가요? 어떻게 신청하나요?

Accepted Answer

다릅니다. R&D 자금은 갚는 융자가 아니라, 정부 연구개발 과제에 선정돼 개발비를 지원받는 방식입니다. 과제 공고에 맞춰 사업계획서를 내고 평가를 거쳐 선정되는 경쟁 구조이며, 지원 대상·기업 부담금·수행 기간 같은 조건이 과제마다 다릅니다. 기업부설연구소나 특허처럼 기술 기반이 갖춰져 있으면 준비가 수월합니다.

Question 7

창업한 지 얼마 안 됐는데도 신청할 수 있나요?

Accepted Answer

신청할 수 있습니다. 업력 7년 미만 창업기업을 위한 혁신창업사업화자금이 따로 있고, 2026년 예산은 약 1.6조 원입니다. 매출 실적이 적은 초기 기업은 기술력, 사업계획의 구체성, 대표자 역량이 더 중요하게 평가됩니다. 결과는 심사에 따라 달라질 수 있습니다.

Question 8

작년에 적자 났는데도 되나요?

Accepted Answer

적자라고 바로 안 되는 것은 아니지만, 적자 이유를 설명할 수 있어야 합니다. 심사에서는 설비 투자·연구개발·채용 같은 일시적 비용 때문인지, 매출 구조 자체의 문제인지를 봅니다. 절세를 위해 비용을 많이 잡아 적자가 난 경우라면, 다음 결산 전에 재무제표부터 점검하는 것이 순서입니다.

Question 9

대표자 신용점수가 낮으면 아예 안 되나요?

Accepted Answer

신용점수 하나로 결정되지는 않지만, 대표자 신용은 심사에서 중요하게 봅니다. 특히 금융기관이나 정책자금 연체가 있으면 융자가 제한되므로 먼저 정리해야 합니다. 기준은 기관·자금마다 다르니, 신청 전에 현재 신용 상태부터 확인해 보는 것이 좋습니다.

Question 10

이미 대출이 꽤 있는데, 더 받을 수 있을까요?

Accepted Answer

기존 대출이 있다고 바로 안 되는 것은 아니지만, 매출에 비해 차입이 얼마나 많은지와 기존 보증 이용 내역을 함께 봅니다. 신보와 기보 보증을 동시에 쓰는 것은 원칙적으로 제한되고, 중복 수혜로 판단되면 환수될 수 있어 지금 쓰는 자금·보증 이력부터 정리해야 합니다. 차입이 많은 회사는 추가 대출보다 재무구조를 먼저 손보는 편이 나을 때도 있습니다.

Question 11

세금 체납이나 연체가 있으면 아예 안 되나요?

Accepted Answer

현재 체납·연체 중이라면 먼저 정리해야 합니다. 국세·지방세 체납은 대표적인 탈락 사유이고, 금융기관·정책자금 연체 기업과 휴·폐업 기업도 융자가 제한됩니다. 체납 여부는 납세증명서로 미리 확인할 수 있고, 정리한 경위는 심사에서 물어볼 수 있으니 설명할 준비도 해 두는 것이 좋습니다. 참고로 융자 제외 업종이나 상장기업·일정 신용등급 이상 우량기업처럼 민간 금융을 쓸 수 있는 기업도 중진공 융자가 제한됩니다.

Question 12

심사에서 가장 중요하게 보는 건 뭔가요?

Accepted Answer

한마디로 "이 회사가 자금을 제대로 쓰고 갚을 수 있는가"입니다. 사업성과 기술력, 재무 상태, 대표자 신용과 역량, 자금 용도의 구체성을 함께 보고, 벤처·연구소·특허 같은 인증은 가점이나 우대 요소가 됩니다. 어디에 얼마를 쓸지 구체적으로 설명할 수 있어야 좋은 평가를 받을 수 있습니다.

Question 13

한 번 떨어지면 다시 신청할 수 있나요?

Accepted Answer

다시 신청할 수 있지만, 통상 부결 후 약 6개월은 재신청이 제한됩니다. 그래서 처음 신청할 때 재무 상태와 서류를 충분히 점검하는 것이 중요합니다. 제한 기간과 기준은 기관·자금마다 다르니 공고에서 확인해야 합니다.

Question 14

신청하면 돈 나오기까지 얼마나 걸리나요?

Accepted Answer

정해진 기간은 없고, 기관·자금 종류·접수 시기에 따라 달라집니다. 중진공은 온라인 기업정보 입력, 융자신청서 제출, 서류 검토, 현장 실태조사(대부분 진행), 심의 순으로 진행되며, 보완 요청이 나오면 더 걸립니다. 자금이 필요한 시점에서 거꾸로 계산해 미리 준비하는 것이 안전합니다.

Question 15

어떤 서류가 필요한가요?

Accepted Answer

기본은 사업자등록증, 최근 3개년 재무제표, 금융거래확인서입니다. 여기에 자금·기관에 따라 납세증명서, 사업계획서, 인증서 등이 추가됩니다. 필요한 서류는 공고와 신청 자금에 따라 달라지므로, 신청 전에 목록을 확인하는 것이 좋습니다.

Question 16

현장 실사(실태조사)는 꼭 하나요? 무엇을 보나요?

Accepted Answer

중진공 정책자금은 대부분 현장 실태조사를 거칩니다. 실제로 사업장에서 사업을 하고 있는지, 신청서 내용과 실제가 맞는지, 자금을 어디에 쓸지를 확인합니다. 신청 내용을 대표님이 직접 정확히 알고 사실대로 설명할 수 있어야 합니다.

Question 17

언제 신청하는 게 좋은가요?

Accepted Answer

공고가 나오면 가능한 한 빨리, 상반기에 준비하는 것이 유리합니다. 정책자금은 예산이 정해져 있어 하반기에는 일찍 소진되는 경우가 많습니다. 신청기회를 통보받은 뒤 기한 안에 온라인 신청을 하지 않으면 기회가 사라지니 일정 관리도 중요합니다.

Question 18

한도는 어떻게 정해지나요? 얼마까지 받을 수 있나요?

Accepted Answer

공고상 상한 안에서 매출 규모, 자금 소요액, 재무 상태, 기존 대출·보증 이용액 등을 따져 기관이 정합니다. 같은 매출이라도 업종, 인증 보유 여부, 기존 보증 잔액에 따라 달라져 금액을 미리 단정하기 어렵습니다. 2026년 AX 우대트랙처럼 특례로 상한이 높아지는 경우도 있습니다.

Question 19

운전자금으로 받은 돈, 어디에 써도 되나요?

Accepted Answer

정해진 용도에만 써야 합니다. 운전자금은 원자재 구입·인건비 같은 경상비용에, 시설자금은 설비·건물 같은 고정자산 취득에만 쓸 수 있습니다. 용도 외로 쓰면 자금이 회수되고 이후 정책자금 이용이 제한될 수 있습니다.

Question 20

재무제표가 안 좋은데, 지금이라도 손볼 수 있나요?

Accepted Answer

법인이라면 연말 결산 전까지가 손볼 수 있는 시기입니다. 3월에 결산이 확정되면 다음 결산까지 약 1년 동안 그 재무제표로 평가받기 때문입니다. 절세만 보고 비용을 잡아 적자가 나면 대출이 막히는 경우가 많아, 세금과 자금 계획을 함께 놓고 세무사와 미리 점검해야 합니다. 회계 기준에 맞지 않게 숫자만 바꾸면 세무 리스크가 생기므로, 근거를 갖춘 정정만 해야 합니다.

Question 21

가지급금·가수금이 많으면 문제가 되나요?

Accepted Answer

네, 심사에서 부담이 될 수 있습니다. 가지급금은 회사 돈이 대표에게 나간 것으로 보여 재무 신뢰도를 떨어뜨리고, 가수금도 많으면 부채로 잡혀 재무비율에 영향을 줍니다. 한 번에 정리하기 어려운 경우가 많아 세무사와 몇 년에 걸친 정리 계획을 세우는 것이 일반적입니다.

Question 22

기업부설연구소, 꼭 만들어야 하나요?

Accepted Answer

기술 기반 기업이라면 먼저 검토할 만합니다. 연구소(또는 연구개발전담부서)를 인정받으면 연구원 인건비 등에 대해 연구인력개발비 세액공제(중소기업 25%)를 검토할 수 있고, 정책자금·보증 심사에서 기술력을 보여 주는 근거가 됩니다. 인정까지 통상 1~2개월이 걸리고 인정일 이후 비용부터 공제 대상이 되므로, 연구 인력·공간 요건을 갖췄다면 일찍 준비하는 것이 유리합니다.

Question 23

벤처·이노비즈·메인비즈 인증, 받으면 뭐가 좋아지나요?

Accepted Answer

정책자금·보증 심사에서 가점이나 우대를 받을 수 있고, 요건에 맞으면 세제 혜택도 검토할 수 있습니다. 벤처는 기술성·성장성, 이노비즈는 기술혁신 역량, 메인비즈는 경영혁신 역량을 보며, 이노비즈·메인비즈는 일정 업력이 필요합니다. 벤처기업 확인은 통상 3~4개월이 걸리므로 자금 신청 일정에 맞춰 미리 시작해야 합니다.

Question 24

특허가 있으면 자금 받는 데 도움이 되나요?

Accepted Answer

도움이 됩니다. 기술력을 중심으로 보는 기보 심사나 정책자금 가점에서 기술을 보여 주는 근거가 되고, 실제 제품·매출과 연결되는 특허일수록 의미가 큽니다. 출원부터 등록까지 시간이 오래 걸리므로 자금 계획보다 앞서 준비하는 것이 좋습니다.

Question 25

사업자등록증 업종이 실제 하는 일과 다른데, 상관있나요?

Accepted Answer

상관있습니다. 정책자금과 보증은 업종에 따라 대상 여부와 한도, 우대가 달라져, 실제로 제조를 하는데 도소매로 등록돼 있으면 불리하게 평가될 수 있습니다. 실제 영위하는 업종에 맞게 정정하는 것이 원칙이며, 매출 구분·세무 처리와 연결된 일이라 세무사와 근거를 갖춰 진행해야 합니다.

Question 26

개인사업자인데 법인으로 바꾸면 창업기업 자금을 받을 수 있나요?

Accepted Answer

단순 전환만으로는 어렵습니다. 개인사업자를 법인으로 전환하면 창업일이 그대로 이어져 업력이 새로 시작되지 않습니다. 새 법인을 설립하더라도 기존 사업을 형태만 바꾼 것으로 보이면 창업으로 인정받지 못할 수 있어, 사업 구조·업종 설정·기존 사업자 처리 방향을 세무사와 함께 검토해야 합니다.

Question 27

직접 신청하는 것과 컨설팅을 받는 것, 뭐가 다른가요?

Accepted Answer

신청 주체는 기업이고 최종 심사·결정은 기관이 합니다. 차이는 준비 단계에 있습니다. KOSMS는 회사 상황을 진단해 어떤 기관·자금이 맞는지, 무엇을 먼저 정리해야 하는지 전략을 세우고, 신청에 필요한 서류 준비를 돕습니다. 세무·특허처럼 전문 영역은 제휴 세무사·변리사와 함께 검토하며, 컨설팅을 받는다고 결과가 정해지는 것은 아닙니다.

Question 28

컨설팅 비용은 어떻게 되나요?

Accepted Answer

비용은 진행 범위(자금조달, 재무구조 개선, 인증 등)에 따라 달라, 1차 진단 후 범위와 함께 안내드립니다. 계약서에는 하는 일과 비용 항목, 그리고 자금조달 결과를 보장하지 않는다는 점을 분명히 적습니다.

Question 29

정상 컨설팅과 불법 브로커는 어떻게 구별하나요?

Accepted Answer

"승인을 보장한다", "정부기관(관계자)이다" 같은 말이 나오면 의심하셔야 합니다. 중기부·중진공·기보는 이런 제3자 부당개입을 단속하고 있고, 중기부 불법브로커 신고센터에는 최대 200만 원의 포상금 제도도 있습니다. 정상적인 컨설팅은 결과를 약속하지 않고, 하는 일과 비용을 계약서에 분명히 적습니다. 궁금한 점은 중소기업 통합콜센터(1357)나 중진공 정책자금 콜센터(1811-3655)에서 직접 확인하실 수 있습니다.

Question 30

상담 전에 뭘 준비하면 되나요?

Accepted Answer

사업자등록증, 최근 3개년 재무제표, 금융거래확인서 세 가지면 1차 검토가 가능합니다. 여기에 대표자 신용 상태와 현재 쓰고 있는 대출·보증 내역을 알려 주시면 더 정확하게 볼 수 있습니다. 서류가 다 준비되지 않았어도 상담은 먼저 받으실 수 있습니다.

Question 31

어떤 회사가 상담받을 수 있나요?

Accepted Answer

서울·경기·인천의 제조업, IT, 기술기반 중소기업을 주로 돕고 있습니다. 그 외 지역 기업도 상담 후 진행 가능한 범위를 안내드립니다. 업종이나 상황상 진행이 어려운 경우에는 상담에서 먼저 솔직하게 말씀드립니다.

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대표님들이 자주 묻는 질문